2020年9月26日 星期六 欢迎您游览中国农工民主党抚顺市委员会网站

您的位置:首页-参政议政

关于创新我市中小企业融资模式的建议
作者:农工民主党抚顺市委员会    浏览:2064次    时间:2012年8月3日

  抚顺是国家老工业基地之一,现已形成以石油化工、冶金、装备制造、煤炭、电力行业为骨干,轻工、建材、电子、纺织、医药行业为辅助的门类比较齐全的工业体系,民营经济及中小企业遍布各行业。“十一五”期间,全市民营经济及中小企业经受了国际金融危机的冲击和考验,但仍保持了较快发展的势头。截至2010年末全市民营经济及中小企业综合实力和竞争力显著增强。截止2010年底,全市民营企业已发展到8.3万户,其中,中小企业1.8万户,规模以上工业企业1114户,全市民营经济从业人员已到50.1万人,占全市企业职工总数85%以上,完成固定资产投资额319.9亿元,同比增长36.2%,占全社会固定资产投资总额41.3%。全市民营经济完成增加值526亿元,占全市GDP总量59.4%。

  但是由于扩大再生产的需要,流动资金紧张一直困扰中小企业的发展。据调查的100余户企业反映,有80%企业有融资需求,90%以上企业一直受资金紧张困扰,2011年下半年尤为突出,据不完全统计全市中小企业累计有7000万元的贷款需求得不到满足。主要原因有:

  一是金融机构支持中小企业的动力不足,适合中小企业的信贷产品不多。多年来,商业银行相对倚重大企业客户,在金融产品设计、授信标准、审批流程以及风险控制等方面仍主要以大企业为服务对象,因此要求贷款企业提供有效的抵押物、完整的财务报表等,贷款周期也大都在1年以上。当前,我市大多数中小企业自身资产质量不高,不具备抵押或质押贷款条件,而企业自身又不具备良好的信用条件,同时中小企业融资具有“短、频、快”的特点,在商业银行传统的授信模式下,不少中小企业仍被拒之门外。

  二是中小企业贷款仍有不少“附加条件”。中小企业单笔授信额度较小,为银行贡献的利润不多。因此,不少商业银行在发放贷款的同时,要求中小企业将其信托理财、代发工资、委托收款、代理资金归集、代收保费、委托贷款、财务管理等业务全部“迁移”至该行,以增加中间业务收入。但这实际上给中小企业开展业务带来很多不便,一定程度上增加了成本支出。

  三是中小企业的融资渠道仍不多。目前,企业的融资渠道主要有三种:向银行申请贷款、民间借贷和企业集资。但由于成本等多种因素原因,能够民间借贷的中小企业难负其累。而企业集资涉及法律问题和员工意愿,集资额度没有保证,往往集资数量不能满足企业发展,大多数中小企业仍主要依靠银行贷款。而如上所述,在目前商业银行的授信模式下,中小企业也并不容易获得贷款支持。同时我市担保业不发达和欠缺制约了第三方为中小企业融资担保提供服务,使更多中小企业虽然有好项目也得不到银行支持。

  中小企业是我市经济增长的重要推动力量,在缓解就业压力、实现科教兴市、优化经济结构、促进社会稳定等方面发挥着重要作用。当前,大力扶持各类中小企业发展已成为一项刻不容缓的战略任务,迫切需要金融机构创新融资模式,探索建立适应经济结构调整和发展方式转变的中小企业金融服务长效机制,以满足更多的、需要资金支持的中小企业的融资需求。为此我们提出如下建议:

  首先,金融机构要持续创新金融产品,改善金融服务。根据监管要求,绝大多数商业银行都成立了中小企业专营机构,组建了专门的服务团队,推出了一些贴近中小企业实际需求的信贷产品。但由于中小企业数量众多,覆盖面广,金融机构需要不断拓宽服务半径,适当下放中小企业流动资金贷款审批权限,简化审贷手续,完善授信制度,有效增加信贷投放。

  当前,科技型中小企业和文化类中小企业融资问题特别突出。这两类企业对于优化产业结构、加快经济发展方式转变具有十分重要的意义,但它们普遍规模不大,虽然拥有大量无形资产,却缺乏足够的有形资产抵押物。因此,有关金融机构应不断完善应收账款质押贷款、股权质押贷款、专利权质押贷款、订单质押等融资模式,进一步丰富科技类、文化类中小企业的融资手段。

  其次,整合多方面资源,创新中小企业融资担保模式。提高中小企业融资满足率的一个重要手段,就是构建多层次的担保体系。因此,要按照有关部门提出的“多元化资金、市场化运作、企业化管理、绩优者扶持”的原则,坚持政策性担保为主,商业性担保和民间互助担保作为必要补充,为中小企业搭建更多高效便捷的融资担保平台。同时政府应考虑出台鼓励小额贷款公司和担保公司经营的税收优惠政策,支持这些企业积极开展贷款和担保业务。

  再次,推进中小企业信用体系建设,提升中小企业融资能力。当前,迫切需要开展中小企业信用知识普及工作,建立适合中小企业特点的信用征集、评级、发布制度以及奖励惩戒机制,进一步完善企业信用档案数据库,解决中小企业主个人信用记录没有或者不好的问题,培养中小企业的信用意识、合作发展意识,促进中小企业资产质量不断提高。同时,鼓励、支持商业银行充分运用中小企业信用档案创新授信模式,开展信用担保业务,满足更多中小企业的融资需求。

  第四,要充分发挥多层次资本市场的作用,拓宽中小企业直接融资渠道。当前,不仅要引导、帮助那些成长性好、科技含量高的中小企业,而且要充分借助各类产权交易市场,使一些中小企业通过知识产权、企业股权等交易,及时筹集发展资金。

  中小企业融资难问题的有效破解,需要社会各界的共同努力。随着更多的中小企业融资创新的典型经验为各地分享,我市中小企业的融资渠道会更加畅通,中小企业的发展后劲将更加充足。 

                           

                               2011年12月27日 

>>更多
>>更多
 
>>更多
中国农工民主党中央 | 中国农工民主党辽宁省委 | 辽宁省人民政府 | 抚顺市人民政府 | 抚顺市政协